Three quarters of workers not on track for ‘moderate’ pension income, report suggests
Trzy czwarty pracowników nie są w stanie zapewnić ‘umiarkowanego’ dochodu emerytalnego, według raportu
Three quarters of workers not on track – Raport, który opracował Pensions UK, ostrzega, że za wiele osób doświadczy ‘nagle spadku dochodu’ po zwolnieniu z pracy. Większość z nich nie ma szans na osiągnięcie poziomu dochodu, który zapewni im ‘umiarkowaną’ jakość życia w czasie emerytalnym. Ustalono, że zysk na umiarkowanym poziomie życia dla jednej osoby wynosi około 32 700 funtów rocznie, a dla pary 45 400 funtów. Jednak zgodnie z analizą, tylko 23% pracowników jest w stanie osiągnąć ten poziom. Wzrost kosztów życia, w tym rosnących cen towarów i usług, przyczynił się do znacznej podwyżki potrzebnego dochodu, co podkreśla konieczność działania na rzecz zwiększenia oszczędzania na emeryturę.
Analiza zawiera obliczenia dotyczące minimalnych, umiarkowanych i komfortowych poziomów dochodu w czasie emerytalnym. Zgodnie z danych, do utrzymania minimalnego standardu życia dla jednej osoby wystarczy około 13 900 funtów rocznie, a dla pary 22 500 funtów. Umiarkowany standard życia, zaś, wymaga większych środków, co jest wskazane jako średnia dla większości osób. Odpowiednio, komfortowy poziom dochodu to 45 400 funtów dla jednej osoby i 62 700 funtów dla pary. Zgodnie z raportem, tylko 9% pracowników ma szans na osiągnięcie komfortowego poziomu życia w czasie emerytalnym.
“Zbyt niewielu pracowników osiągnie poziom powyżej minimalnego. To odbija się od oczekiwań, jakie mają ludzie wobec swojego przyszłego życia. Bez podjęcia działań, za dużo osób ryzykuje nagle spadek dochodu po zakończeniu pracy,” powiedziała Zoe Alexander z Pensions UK.
Obliczenia zaczerpnięte z Centrum Badań Społecznych w University of Loughborough są opracowane niezależnie i służą jako wskaźnik dla osób planujących swoje oszczędności emerytalne. Zgodnie z nimi, potrzebny dochód do osiągnięcia minimalnego standardu życia obejmuje koszty bieżnej zakupów, wakacji raz w roku w Wielkiej Brytanii, wydatki na jedno posiłki zewnętrzne miesięcznie oraz dostępne aktywności kulturalne dwa razy w tygodniu. Około 82% pracowników jest w stanie osiągnąć ten poziom, ale znacznie mniej osób zdolnych jest doboru do umiarkowanego lub komfortowego standardu.
Wzrost kosztów życia zauważono w porównaniu do poprzedniego roku, głównie przez rosnące ceny produktów spożywczych i aktywności socjalnych. Przyrost tych kosztów jest zgodny z trendami inflacyjnymi, choć koszty wynajmu nie zostały uwzględnione w analizie. “To daje zrozumienie, dlaczego ważne jest, aby osoby wyrównywały te standardy do własnych potrzeb, zwłaszcza jeśli koszty mieszkania stanowią kluczowy czynnik,” zaznaczyła organizacja.
Raport Pensions UK wskazuje, że zarówno pracodawcy, jak i państwo mogą zaistotować dalsze działania, aby sprzyjać oszczędzaniu na emeryturę. W tym zakresie odgrywają rolę instytucje, które dostarczają roczne informacje o dochodach emerytalnych, opierając się na oszczędnościach pracowników. Zgodnie z szacunkami rządu, pozwolone zaplanowanie emerytalne zostanie rozszerzone dzięki odnowie komisji Turner, która w 2006 roku miała kluczowe znaczenie dla wprowadzenia automatycznego zapisywania na emeryturę. W ślad za tym, ministrowie i raport tymczasowy komisji sugerują, że obecnie ludzie nie zastawiają wystarczających środków na emeryturę.
Wiek, w którym kobiety zaczynają osiągać mniejsze oszczędności emerytalne niż mężczyźni, wynosi 28 lat, według badań platformy inwestycyjnej AJ Bell. Dane podatku złoża sugerują, że kobiety mają około połowę środków, które mają mężczyźni w czasie emerytalnym. Wzrost kosztów życia, więc, także wpływa na rosnącą różnicę w zapasach na emeryturę. Wzrost cen produktów spożywczych i aktywności społecznych przyczynił się do konieczności dostosowania standardu życia do aktualnych warunków.
Raport podkreśla, że rosnące ceny towarów i usług powodują, że potencjalny dochód w czasie emerytalnym musi być często wyższy niż zakładano wcześniej. Ceny są obliczane na podstawie inflacyjnego wzrostu cen, co może być zasadne, ponieważ koszty wynajmu nie zostały uwzględnione. Takie różnice są istotne, ponieważ mogą wpływać na decyzje o odliczaniu podatku lub inne formy wsparcia finansowego.
Organizacja zwraca uwagę, że potrzeba towarzysząca obecnościemu wzrostowi kosztów jest szczególnie widoczna w porównaniu do poprzedniego roku. Należy więc skupić się na realistycznych szacunkach dochodów, które są kluczowe dla przygotowania do emerytury. Wzrost cen towarów i usług, w tym produktów spożywczych, jest jednym z głównych czynników, które przyczyniają się do wyższych kosztów życia. Kobiety, jak wykazano, są szczególnie wrażliwe na te zmiany, co może mieć długofalowe konsekwencje dla ich jakości życia w czasie emerytalnym.
Rząd, w swym rozwinięciu raportu komisji Turner, podkreśla, że poziom oszczędzania na emeryturę jest obecnie niski. Analiza wskazuje, że osoby, które wypłacą emeryturę za 25 lat, będą mieć o 800 funtów rocznie mniej niż ich kolejni, którzy zaczynają pracować dziś. Wzrost cen i stawek podatkowych zatem odgrywa istotną rolę w tym problemie. Odpowiednie oszczędzanie na emeryturę może pomóc w neutralizowaniu tych efektów, co jest kluczowe dla zabezpieczenia przyszłego życia.
Badania AJ Bell wykazały, że 28-letnie kobiety zaczynają osiągać mniejsze oszczędności emerytalne niż mężczyźni w tym samym wieku. To może przyczynić się do istotnych różnic w dopasowaniu dochodów po emeryturze. Organizacja Pensions UK ma więc nadzieję, że rząd i pracodawcy przyjmą podejście, które wspiera oszczędzanie, co jest kluczowe w obliczu rosnących kosztów życia. Wykorzystanie standardów dochodów, które są oparte na danych z analizy, może być ważne dla budowania przyszłego oszczędności.