Three quarters of workers not on track for ‘moderate’ pension income, report suggests
Un informe revela que más del 75% de los trabajadores no están preparados para una renta de jubilación “moderada”
Three quarters of workers not on track – Un organismo de análisis de pensiones advirtió que demasiadas personas enfrentan una “baja brusca en ingresos” al jubilarse, indicando que más del 75% de los trabajadores no están en camino de ahorrar suficiente para mantener un estilo de vida “moderado”. Un nuevo informe elaborado por Pensions UK mencionó que un estilo de vida moderado cuesta aproximadamente £32.700 para una persona y £45.400 para dos, pero estimó que solo un 23% de la población laboral se encuentra en condiciones de lograr tal nivel. Los costos elevados de vida han incrementado la necesidad de ahorro para la jubilación, lo que suma a las solicitudes de medidas para fomentar la acumulación de recursos en esta etapa. Según el informe, una renta mínima en la jubilación supone unos £13.900 anuales para una vivienda individual y £22.500 para un hogar de dos personas. Por otro lado, una vida cómoda durante la jubilación se estima en £45.400 para una persona y £62.700 para un matrimonio.
Estilo de vida moderado: la guía del informe
El informe de Pensions UK calcula los ingresos necesarios postimpuestos para mantener distintos niveles de bienestar en la jubilación. Estos cálculos son desarrollados y mantenidos de forma independiente por el Centro de Investigación en Políticas Sociales de la Universidad de Loughborough. Se utilizan como orientación para quienes planifican sus ahorros para la vejez. El estándar mínimo incluye gastos básicos como el costo de las compras semanalmente para un matrimonio, un viaje de una semana en el Reino Unido, una cena fuera cada mes y algunas actividades de ocio asequibles dos veces por semana. El informe indicó que el 82% de la población laboral alcanzaría ese nivel mínimo. Sin embargo, se destacó que “muchos menos lograrán más allá de eso. Esto no se alinea con lo que las personas esperan para su futuro. Sin acción, demasiados corren el riesgo de enfrentar una caída abrupta en sus ingresos al dejar el trabajo”, afirmó Zoe Alexander, representante de Pensions UK.
Los costos necesarios para lograr un estilo de vida moderado han aumentado en comparación con el año anterior, principalmente debido al incremento en el costo de la comida y el entretenimiento social. Aunque estos aumentos se ajustan generalmente a la tasa de inflación, los gastos de vivienda no se incluyen en los cálculos. “Esto hace que sea crucial que los individuos usen estos estándares como referencia y los adapten según su situación particular, especialmente cuando los gastos adicionales por vivienda son un factor clave”, señaló el organismo.
Recomendaciones para mejorar el ahorro
Pensions UK propuso que los trabajadores, las empresas y el gobierno puedan colaborar para impulsar el ahorro para la jubilación. Las entidades de pensiones envían declaraciones anuales que estiman la renta que los ahorros proporcionarían en la etapa de la vejez. El año pasado, el gobierno mencionó la reactivación del “comisión Turner de pensiones”, una iniciativa destacada del año 2006 bajo la última administración laborista, que condujo al inicio del ahorro automático en pensiones. Los ministros y el informe intermedio de la comisión sugirieron que las personas no están ahorrando suficiente, con quienes retiren su pensión en 25 años enfrentando una pérdida anual de £800 o un 8% en relación con sus pares actuales, según el gobierno.
Además, los datos del servicio de impuestos indican que las mujeres tienen aproximadamente la mitad de los ahorros en pensiones que los hombres. Un estudio realizado por la plataforma de inversión AJ Bell reveló que desde los 28 años, las mujeres empiezan a estar por detrás de los hombres en el ahorro para la jubilación. Este fenómeno se atribuye a factores como diferencias en el salario, la posibilidad de interrupciones en la carrera laboral y la falta de acceso a planes de ahorro colectivo, especialmente en ciertas industrias.
¿Por qué es urgente actuar?
El informe destacó que el aumento en los costos de vida ha modificado las expectativas sobre el nivel de bienestar necesario al jubilarse. Mientras los precios en general suben, las personas necesitan revisar sus metas y estrategias de ahorro. La comisión Turner, en su informe preliminar, insistió en que el sistema actual no está suficientemente preparado para garantizar una jubilación estable. Por lo tanto, el organismo instó a revisar políticas públicas y fomentar medidas como el ahorro obligatorio, el aumento de la contribución empresarial o la promoción de planes flexibles.
Los resultados del estudio también resaltaron la necesidad de una mayor educación financiera, especialmente para grupos menos favorecidos. Las mujeres, por ejemplo, enfrentan barreras como la brecha salarial y el inicio tardío de sus ahorros. “Es vital que las instituciones y los empleadores ofrezcan herramientas y orientación para que todos los ciudadanos puedan alcanzar una jubilación sostenible”, añadió Alexander. La pobre planificación en la vejez no solo afecta a quienes retiren su pensión, sino también a sus familias y a la economía nacional.
El reto de la jubilación en un mundo cambiante
Los cálculos del informe de Pensions UK reflejan una realidad en constante evolución. Aunque el estándar mínimo puede ser alcanzado por la mayoría, el estilo de vida moderado sigue siendo un reto para muchos. “El incremento en el costo de vida exige que las personas reevalúen sus estrategias de ahorro y consideren factores como la inflación y los costos de vivienda”, expuso el informe. Las medidas propuestas buscan no solo ajustar los estándares, sino también incrementar la confianza en los sistemas de pensiones y asegurar que los trabajadores puedan cumplir con sus metas.
El desafío actual se suma a preocupaciones sobre la sostenibilidad del sistema de pensiones en el futuro. Con los costos de vida en aumento, los ahorros individuales deben ser más sustanciales para evitar una disminución drástica de ingresos al retiro. “El ahorro debe ser una prioridad para los trabajadores, pero también requiere apoyo institucional”, concluyó el estudio. Para garantizar una jubilación digna, se hace necesario un enfoque colectivo que integre políticas públicas, educación financiera y estrategias de ahorro adaptadas a las necesidades actuales y futuras.