Three quarters of workers not on track for ‘moderate’ pension income, report suggests

Meer dan 75% van werknemers zit niet op de juiste weg voor een redelijke pensioeninkomensniveau

Three quarters of workers not on track – Volgens een nieuw rapport van het pensioenvereniging Pensions UK wordt veel werknemers bedreigd door een plotselinge daling van hun inkomensniveau bij pensioen. Meer dan drie kwart van de werknemers in het Verenigd Koninkrijk zouden niet genoeg spaargeld opzijzetten voor een leven met een “redelijk” inkomensniveau, waardoor ze mogelijk confronteerd raken met een scherp terugslag in hun financiële toestand na de arbeid. Het rapport stelt dat een redelijk pensioenleven ongeveer 32.700 pond kost voor één persoon en 45.400 pond voor een koppel. Toch schat Pensions UK dat slechts 23% van de werknemers op de juiste weg zit om dit niveau te bereiken.

De stijgende kostprijs van levensonderhoud heeft de eisen van een pensioenleven opnieuw verhoogd, aldus het rapport. Dit neemt de noodzaak van actie om pensioenspaargeld te verhogen, aangezien de oplevering van een adequaat pensioen momenteel niet optimaal is. Volgens de berekeningen van het rapport is een minimale pensioenstandaard gerekend op 13.900 pond per jaar voor een enkelvoudig huishouden en 22.500 pond voor een koppel. Een comfortabel pensioenleven, dat in overeenstemming met een betere levenskwaliteit zou kunnen worden, zou echter 45.400 pond voor een enkeling en 62.700 pond voor een koppel vereisen. Uit het rapport blijkt dat slechts 9% van de werknemers in de richting van dit comfortabele niveau zit.

Gebruik van richtlijnen voor pensioenplanning

De berekeningen die Pensions UK maakt, zijn ontwikkeld en onderhouden door de Centre for Research in Social Policy aan de Universiteit van Loughborough. Deze getallen zijn bedoeld als een richtlijn voor mensen die hun pensioenplanning onderzoeken. De minimale standaard omvat onder andere geld voor weekelijkse boodschappen, een weekvakantie in het Verenigd Koninkrijk, eten uit ongeveer één keer per maand en lage kosten voor recreatie ongeveer twee keer per week. Volgens het rapport zouden 82% van de werknemers de minimale standaard kunnen bereiken, maar er is een grote afstand tot de comfortabele situatie.

“Zelden zullen werknemers verder gaan dan het minimum. Dat is niet in overeenstemming met wat mensen verwachten voor hun toekomst. Zonder actie dreigt een groot aantal werknemers met een plotselinge daling van hun inkomensniveau bij pensioen,” stelt Zoe Alexander, lid van Pensions UK.

De vereisten voor een redelijk pensioenleven zijn afgelopen jaar gestegen, vooral door de stijgende kosten van voedsel en sociale activiteiten, zoals het rapport aangeeft. Deze toenames zijn overwegend in lijn met de inflatie, met uitzondering van woningkosten. “Dit betekent dat het belangrijk is dat individuen de richtlijnen gebruiken als een hulpmiddel en ze aanpassen aan hun eigen situatie, met name waar woningkosten een belangrijke rol spelen,” zegt Pensions UK.

Volgens het rapport zijn de vereisten voor een redelijk pensioenleven gestegen, met name door de stijgende kosten van eten en het in de maat houden van sociale uitgaven. Deze stijgingen volgen de algemene trend van inflatie, maar woningkosten worden apart gerekend. Daarom moet elk individu de standaarden aanscherpen om de eigen kosten te reflecteren, vooral wanneer de leefomgeving een belangrijke rol speelt in het financiële gevaar.

Het rapport benadrukt dat werknemers, werkgevers en de regering samen kunnen werken om de pensioenspaarvoorziening te versterken. Tot op heden heeft de regering de “landmark” Turner Pension Commission herleven, een onderzoek dat in 2006 onder de laatste Labour-regering werd uitgevoerd. Deze comité leidde tot het opstarten van automatische inzet van pensioenvoorzieningen. In de tijdelijke rapportage van de comité zijn er waarschuwingen gegeven dat veel mensen niet genoeg spaargeld opzijzetten voor pensioen. Volgens de regering zullen mensen die pensioen trekken in 25 jaar ongeveer 800 pond of 8% slechter af zijn dan mensen die nu pensioen nemen.

Voorts wijst het rapport op een belag in de pensioenspaargelden tussen mannen en vrouwen. Volgens belastingcijfers blijkt dat vrouwen ongeveer de helft van het pensioenvoorziening van mannen hebben. Eén onderzoek van investeringenplatform AJ Bell heeft aangetoond dat vrouwen rondom het 28e levensjaar beginnen achter te komen op mannen in het opbouwen van pensioenvoorzieningen.

Pensions UK benadrukt de noodzaak van actie in de zorgen voor het opleveren van een voldoende pensioen. Zonder substantiële aanpassingen op het niveau van de werknemers en het pensioensysteem kan er een grootschalige kloof vormen in het inkomensniveau bij pensioen. De data van het rapport geeft aan dat er een maatregel is nodig om de standaarden van pensioenplanning te verbeteren, zowel voor de werknemers als voor de overheid.

De rol van de regering en de toekomst van pensioenvoorzieningen

Hoewel het rapport nadrukt op het noodzakelijke actie, herinnert het ook aan de voorgaande maatregelen. De regering heeft de Turner Pension Commission herleven, met het doel om de overige uitdagingen in de pensioensector te onderschouwen. De comité heeft al aangegeven dat er een gebrek aan spaargeld is voor pensioen. Daarbij zijn er waarschuwingen gegeven dat mensen in de toekomst op het gebied van pensioenbeleid zich verder verdiepen moeten in de noodzaak om hun spaargelden te verhogen.

Volgens het rapport is de situatie van pensioenvoorzieningen van werknemers vanwege de stijgende kosten van dagelijks levensonderhoud aanzienlijk veranderd. Het is daarom belangrijk dat mensen hun toekomstige inkomensniveau voorspellen en het aanpassen van hun spaargeld nemen. De data van het rapport wijst uit dat er een grote druk opwerkt op de werknemers, zowel in financiële als in levenskwaliteitsspectra.

De herleving van de Turner Pension Commission heeft het focus gezet op de inhoud van pensioenplanning en de noodzaak van een uitgebreidere maatregel. De komende maanden zullen maatregelen nodig zijn om het pensioensysteem aan te passen aan de huidige marktcondities. Het blijkt dat de werknemers met een lagere pensioenstandaard al snel achteraf liggen, en dat er een aanzienlijke invloed is van de stijgende prijzen in de omgeving.

Hoewel het rapport de tegenwoordige gegevens niet veranderd, benadrukt het de belangrijkheid van actie. De waarschuwingen van Pensions UK zijn vooral gericht op het opsporen van een overeenkomst met wat werknemers willen bereiken bij pensioen. Zonder aandacht voor deze vraag kan de kloof van inkomensniveau groter worden, met risico op een onvoldoende levensonderhoud in de toekomst.