Three quarters of workers not on track for ‘moderate’ pension income, report suggests
La maggior parte dei lavoratori non si prepara adeguatamente per un reddito moderato in pensione, secondo un rapporto
Three quarters of workers not on track – Un recente studio ha rivelato che la maggior parte dei lavoratori rischia di affrontare un calo improvviso dei proventi al momento della pensione. Secondo Pensions UK, un’organizzazione che si occupa di pensioni, oltre il 75% della popolazione attiva non è in grado di risparmiare abbastanza per mantenere un “stile di vita moderato,” che si definisce come un livello di reddito sufficiente a coprire le spese essenziali ma non lussuose. Il rapporto indica che il costo di un simile stile di vita ammonta a circa £32.700 annui per una singola persona e £45.400 per una coppia. Tuttavia, si stima che solo il 23% dei lavoratori sia in linea per raggiungere tale livello.
La crescita dei prezzi ha contribuito a un aumento dei costi della pensione, con il report che ha espresso preoccupazione per l’insufficiente risparmio. I dati mostrano che un reddito minimo, necessario per un’esistenza base, richiede £13.900 per una singola persona e £22.500 per una coppia. Per un livello di vita confortevole, invece, i costi si alzano a £45.400 per una persona e £62.700 per una coppia. Pensions UK ha precisato che solo il 9% dei lavoratori è in grado di raggiungere un reddito sufficiente per un’esistenza confortevole.
Guida per il risparmio pensionistico
Pensions UK ha sviluppato una serie di calcoli per valutare il reddito necessario per mantenere uno stile di vita minimo, moderato o confortevole. Questi calcoli sono elaborati e aggiornati autonomamente dal Centre for Research in Social Policy, un’istituzione presso l’Università di Loughborough. L’obiettivo è fornire una base per chi si preoccupa della sua preparazione al pensionamento. Secondo i dati, lo stile di vita minimo include spese come la spesa settimanale per la famiglia, un’escursione in Inghilterra per una settimana, pasti fuori circa una volta al mese e attività di svago accessibili due volte a settimana. Circa l’82% dei lavoratori sarebbe in grado di raggiungere questa soglia, ma molti non si estendono al di sopra.
“Molto meno persone saranno in grado di superare quel livello. Questo è in contrasto con le aspettative che le persone hanno per il loro futuro. Senza azioni decisive, troppi rischiano di affrontare un calo improvviso del reddito al momento di smettere di lavorare,” ha commentato Zoe Alexander, rappresentante di Pensions UK.
Secondo il report, i redditi necessari per una pensione hanno subito un incremento rispetto all’anno precedente, principalmente a causa dell’aumento dei costi alimentari e dell’ospitalità. Questi aumenti si allineano generalmente con l’indice dei prezzi, ma non tengono conto degli aumenti delle spese abitative. “Questo significa che è fondamentale per i singoli utilizzare questi standard come guida e adattarli in base alle loro condizioni personali, specialmente dove i costi abitativi sono un fattore cruciale,” ha sottolineato l’organizzazione.
La crescita dei prezzi ha messo in evidenza la necessità di una maggiore preparazione finanziaria. L’analisi ha anche indicato che il costo della vita in pensione è diventato più elevato, rendendo più difficile raggiungere gli obiettivi di risparmio. Le spese per l’alimentazione e lo svago sono cresciute, portando a un incremento generale dei prezzi, ma gli aumenti delle spese abitative non sono stati inclusi nei calcoli.
Il rapporto ha anche sottolineato come il sistema di risparmio pensionistico richieda interventi più incisivi. Pensions UK ha proposto che lavoratori, datori di lavoro e governo collaborino per incentivare un maggiore risparmio per il pensionamento. L’anno scorso, il governo ha annunciato il riavvio del “Turner Pension Commission,” un’organizzazione fondamentale nel 2006 sotto il governo laburista. Il report preliminare ha rivelato che la maggior parte delle persone non sta risparmiando abbastanza, con il pensionamento atteso per il 2026 che potrebbe portare a una riduzione del reddito annuo di circa £800 o del 8% rispetto a chi si è pensionato oggi.
Figurativamente, i dati indicano che le donne risparmiano circa la metà dei fondi delle pensioni rispetto agli uomini. Secondo AJ Bell, una piattaforma di investimento, le donne iniziano a rimanere indietro rispetto agli uomini a partire dai 28 anni. Questa differenza ha contribuito a un allarme per il futuro economico delle donne in pensione. L’organizzazione ha sottolineato che il supporto attuale non è sufficiente per garantire una pensione adeguata, soprattutto per chi si trova a dover affrontare costi abitativi elevati o spese extra per il pensionamento.
Le proposte di Pensions UK includono la necessità di un maggiore investimento pubblico e privato nel risparmio pensionistico. L’organizzazione ha richiesto azioni immediate per prevenire un calo drastico del reddito al momento del pensionamento. Al contempo, i dati sottolineano come il settore delle pensioni continui a evolvere, con nuove sfide e opportunità per migliorare la preparazione finanziaria degli individui. La collaborazione tra diversi attori del mercato potrebbe garantire un sostegno più consistente per le generazioni future, specialmente per quelle che si trovano a dover gestire un aumento dei costi della vita durante il pensionamento.
Il rapporto evidenzia inoltre la crescente pressione su pensioni e risparmio. Mentre il costo della vita aumenta, molte persone si trovano a dover pianificare con maggiore attenzione le loro spese future. L’incorporazione di elementi come i costi abitativi nei calcoli è diventata un aspetto chiave, con l’indicazione che i lavoratori dovrebbero considerare i loro bisogni specifici per formulare piani personalizzati. Il lavoro di Pensions UK mira a fornire un quadro chiaro per i cittadini, affinché possano prendere decisioni informate riguardo al loro futuro economico.
Con l’obiettivo di promuovere una maggiore consapevolezza, l’organizzazione ha richiamato l’importanza di adottare misure adeguate per migliorare il livello di risparmio. I dati sul reddito necessario per un pensionamento confortevole e moderato hanno sollevato dibattiti su come le politiche fiscali e sociali possano supportare una maggiore stabilità finanziaria per gli anziani. Il report rafforza il concetto che il tempo per prepararsi al pensionamento non è sufficiente, e che la collaborazione tra governo, datori di lavoro e individui è cruciale per affrontare le sfide economiche future.